Как выбрать расчетно кассовое обслуживание


Сегодня, по просьбе одного из постоянных читателей, мы поговорим про тарифы на РКО банков для юридических лиц и предпринимателей. рассмотрим основные моменты, на которые стоит обратить внимание, думая о том, как выбрать банк и тарифный план для бизнес-структуры.

Как известно, суть ведения любого бизнеса заключается в получении прибыли. Прибыль образуется как разница между полученными доходами и понесенными расходами.

Таким образом, предприниматель или юрлицо должны одновременно в равной степени заботиться и об увеличении доходов, и о снижении расходов – ведь это одинаково будет влиять на рост их прибыли. Одной из статей расходов субъекта бизнеса как раз и являются расходы на РКО банков (расчетно-кассовое обслуживание).

Расходы на РКО – не очень существенная статья затрат для бизнеса, однако, если не задумываться об ее оптимизации, она может занять достаточно высокую долю в общих затратах (5-10%), что отразится на снижении прибыли.

В идеале расходы на расчетно-кассовое обслуживание в банке для юридического лица или предпринимателя не должны превышать 1-3% от общего объема расходов. Причем, чем больше оборот бизнеса – тем меньше должна быть доля затрат на РКО.

В разных банках действуют разные тарифы на РКО для юридических лиц и предпринимателей. Мало того, даже в пределах одного банка, как правило, существуют разные тарифные планы, которые могут быть выгодны тем или иным субъектам бизнеса, исходя из их потребностей в банковском обслуживании. Рассмотрим основные тарифы на РКО банков, на которые стоит обращать внимание при открытии текущего счета юрлица или предпринимателя.

Ключевые тарифы на РКО банков для юридических лиц и предпринимателей.

1. Стоимость открытия счета. Это комиссия, которая взимается единоразово, в момент открытия счета. Данный тариф нельзя отнести к существенным: гораздо важнее те комиссии, которые придется платить многократно в процессе обслуживания.

2. Месячное обслуживание счета. Это уже более существенная комиссия, для мелкого бизнеса она может вообще занимать ключевую долю в расходах на банковское обслуживание.

3. Тариф за отправку платежного поручения. Достаточно существенный тариф на РКО для юридических лиц и предпринимателей, которые ежемесячно проводят большое количество платежей. Следует отметить, что за обработку платежного поручения в бумажном виде банки сейчас взимают гораздо большую комиссию, чем за платежки, поступившие по системе интернет-банкинг .

4. Подключение и обслуживание интернет-банкинга. У некоторых банков есть такой тариф на РКО, а у некоторых это входит в месячное обслуживание счета.

Если вы планируете пользоваться системой удаленного доступа – стоит обратить внимание.

5. Снятие наличных по чеку. Как правило, этот тариф на РКО важен для предпринимателей, которые часто снимают или свой доход, ил оборотные средства для закупа товаров. Тариф за снятие наличных по чеку рассчитывается в процентах от суммы снятия, при этом может быть обозначен минимум. Кроме того, стоит обращать внимание на стоимость самой чековой книжки: в разных банках она может стоить по-разному.

6. Выпуск и обслуживание корпоративных карт. Тоже может быть интересно, прежде всего, предпринимателям: оформив корпоративную карту, можно избежать покупки чековой книжки и посещения банка для снятия наличных. Стоит обратить внимание на то, сколько стоит месячное/годовое обслуживание карты и снятие с нее наличных.

7. Тарифы по зарплатному проекту. В тарифы РКО банков для юридических лиц и предпринимателей входят также различные комиссии за выпуск и обслуживание зарплатных карт – это должно быть интересно субъектам бизнеса, имеющим определенный штат наемных работников. Следует обращать внимание на тарифы за выпуск и обслуживание зарплатных карт, а также на размер комиссии за зачисление зарплаты на карты. Важно знать, что эти тарифы можно обговаривать индивидуально: для предприятий с большим штатом сотрудников они могут быть очень существенно снижены. Для реализации зарплатного проекта заключается отдельный договор.

8. Тарифы на прием платежей. Некоторым субъектам бизнеса могут быть интересны услуги приема платежей от третьих лиц в свою пользу. Например, это разного рода организации, работающие в сфере услуг (жилищные организации, интернет-провайдеры, автошколы и т.д.). В таком случае нужно выбирать тарифы на РКО, в которых эта услуга имела бы приемлемую стоимость. Этот тариф тоже может обговариваться индивидуально при больших оборотах, на прием платежей заключается отдельный договор.

9. Начисление процентов на остаток по счету. В некоторых банках может быть предусмотрено начисление процентов по остаткам на текущих счетах юрлиц и предпринимателей (в любом случае или если остаток превышает какую-то сумму). Такое условие может быть интересно для тех субъектов бизнеса, у которых деньги “залеживаются” на счетах и могут долго не использоваться. За счет таких процентов можно частично покрыть другие комиссии за РКО.

Все тарифы на РКО являются приложением к договору на расчетно-кассовое обслуживание, который подписывается с банком при открытии счета.

Важно: банк может в одностороннем порядке менять тарифы на РКО, уведомляя об этом лишь на своем сайте и в отделениях (без информирования каждого клиента индивидуально).

Подписывая договор на РКО, клиент соглашается с этим.

Тарифные пакеты банков.

В последнее время стало популярно объединять все тарифы на РКО для юридических лиц и предпринимателей в т.н. “пакеты”. В каждом банке действует несколько таких пакетов – тарифных планов, предназначенных для разных категорий клиентов. Например, тариф “предприниматель”, тариф “базовый”, тариф “малый бизнес”, тариф “все включено” и т.д. (названия могут быть разными, все зависит от фантазии банка).

Каждый тарифный план имеет какие-то свои характерные особенности. Например, тарифы на РКО могут включать отправку какого-то количества платежных поручений бесплатно (входит в стоимость месячного обслуживания), пониженный тариф на снятие наличных для предпринимателей, или вообще любое количество платежей бесплатно с повышенной платой за месячное обслуживание.

Чтобы выбрать оптимальные тарифы на РКО, необходимо просчитать и сравнить разные тарифные планы, исходя из своего ориентировочного количества и суммы месячных операций.

Как выбрать тарифы на РКО для бизнеса?

В заключение хочу предложить вашему вниманию несколько рекомендаций о том, как выбрать тарифы на РКО для юридических лиц и предпринимателей. Конечно же, каждый случай необходимо рассматривать индивидуально, но все же можно выделить общие закономерности.

1. Нужно найти наиболее существенный для вашего бизнеса тариф на РКО в общей структуре тарифов (тот, на который будет приходиться наибольшая доля затрат на банковское обслуживание). И выбирать тот банк и тот тарифный план, в котором именно этот тариф минимален.

2. Для предпринимателей, которым счет в банке нужен только для оплаты налогов, аренды и т.п. (то есть, с небольшим количеством платежей в месяц) целесообразно выбирать тарифы на РКО с минимальной стоимостью ежемесячного ведения счета.

3. Для субъектов бизнеса, деятельность которых строится на обналичивании средств, поступивших на счет, нужно выбирать тарифы на РКО с минимальной комиссией за снятие средств по чеку и/или за снятие с корпоративной карты с учетом стоимости ее обслуживания.

4. Желательно, чтобы обслуживание в системе интернет-банкинг входило в стоимость месячного обслуживания счета.

5. Для юридических лиц и предпринимателей с большим количеством платежей (от 100 и более в месяц), как правило, целесообразно выбирать “безлимитные” тарифы РКО, в которых все операции входят в стоимость месячного обслуживания счета.

Теперь вы знаете, что включают в себя тарифы на РКО банков для юридических лиц и предпринимателей и имеете некоторые представления о том, как выбрать оптимальный тариф на РКО. Если у вас остались вопросы – вы можете задать их в комментариях.

Желаю вам успехов в бизнесе! До новых встреч на Финансовом гении !

  • 2 449 просмотров

    тарифы рко,тарифы рко банков,тарифы рко для юридических лиц,банки,бизнес,банки:Что включают в себя тарифы на РКО банков для юридических лиц и предпринимателей? Как выбрать оптимальный тариф? На что обратить внимание?

    как выбрать расчетно кассовое обслуживание